家を建てる人の年齢と年収の平均｜最新の国の調査で自分と比べる

この記事にはアフィリエイトリンク（広告）が含まれます。

住宅展示場で「お若いですね」と言われて、うちはまだ早いのかな、と迷ってしまった。
年収を検索したら「平均1,000万円超え」と出てきて、思わずスマホを置いた。

ここ、気になりますよね。国の調査から、1章に1つずつ数字を取り出しました。

この記事でわかること

• 自分の年齢で家を建てるのが、早いのか遅いのか
• 実際に建てた人の世帯年収と頭金の「真ん中あたり」
• 自分の年収なら、毎月いくら返すのがふつうか

結論から言うと、30代で建てるのは早くありません。いちばん多いのが30代です。
40代からでも、完済する年齢から逆算すれば間に合う人はたくさんいます。

この記事の数字は、国土交通省「令和7年度 住宅市場動向調査」（2026年7月17日公表）と、住宅金融支援機構「2025年度 フラット35フラット35住宅金融支援機構と銀行が組んで出している、35年間ずっと金利が変わらない住宅ローンです。利用者調査」（2026年7月24日公表）を加工して作成しています。どちらも2026-10-25時点の最新です。

この記事の目次

1. 家を建てる人は何歳？「30代」がいちばん多い
2. 何歳まで家を建てられる？完済の年齢で決まる
3. 家を建てた人の年収は？いちばん多いのは600〜800万円
4. 頭金はいくら必要？真ん中の人は225万円
5. 住宅ローンは毎月いくら？年収の18.1%がふつう
6. 親の家の建て替えは何歳？平均63.5歳、ローンなしも多い
7. この記事のまとめと、次にやること

あこの記事に出てくる言葉 3個・押すと意味が出ます

本文の点線の言葉こんなふうに押すと、ここに意味が出ます。も、押すと意味が出ます。

• フラット35住宅金融支援機構と銀行が組んで出している、35年間ずっと金利が変わらない住宅ローンです。
• 住宅ローン控除住宅ローンを組んで家を買うと、年末のローン残高に応じて、所得税などが一定の期間安くなる制度です。
• 間取り部屋の数や配置のこと。「3LDK」は、部屋3つ＋リビング・ダイニング・キッチン、という意味です。

家づくりの言葉を全部見る →

家を建てる人は何歳？「30代」がいちばん多い

初めて注文住宅を建てた人の平均は39.4歳。30代がおよそ半分です。

図は「新築」（建て替えを除く）の数字で、平均は41.6歳です。
初めて家を持つ人だけに絞ると、平均は39.4歳まで下がります。30代は48.1%です。

「平均40歳前後」と聞くと、30歳の自分は早すぎる気がしますよね。
でも30歳未満で建てる人も15.4%います。

「結婚される年齢によって変わってくると思いますが、例えば30歳で結婚して子どもができて小学生に上がる頃となると大体40歳前後が多いのかなと思います。」

Yahoo!知恵袋の回答（2026年2月）

要するに、30代はいちばん多い世代。早すぎることはありません。

何歳まで家を建てられる？完済の年齢で決まる

見るべきは今の年齢ではなく、「借りる年数を足すと何歳になるか」です。

• フラット35（国の機関と銀行が組んで出している、金利がずっと変わらない住宅ローン）には、借りられる年数の上限があります
• 上限は「80歳から申込み時の年齢を引いた年数」と「35年」の、短いほう

45歳までなら、最長の35年で組めます。
ただ、80歳まで返し続ける計画が無理なく回るかは、別の話です。

紙に「今の年齢＋借りる年数＝完済する年齢」と書いてみてください。
その年齢が定年より後なら、退職金や繰り上げ返済（予定より早く返すこと）でどう埋めるかも一緒に考えます。

「計画さえきちんとしていれば何歳で買ってもいいと思いますが、できれば子供の人数は確定してからがいいです。」

Yahoo!知恵袋の回答（2026年2月）

要するに、完済の年齢を書き出せば、早いか遅いかは自分で判断できます。

家を建てた人の年収は？いちばん多いのは600〜800万円

初めて建てた人の世帯年収は、600〜800万円の層がいちばん多くなっています。

ネットでよく見る「注文住宅の平均年収1,129万円」は、建て替えや住み替えの人も含めた数字です。
2回目以降の人の平均は1,885万円。この層が全体を押し上げています。

初めて建てた人だけなら、平均は870万円です。
それでも平均は、一部の高い年収に引っぱられます。比べる相手は、図の「いちばん多い層」がいちばん実感に近いと感じました。

「一般的にはご主人単独の年収で5～6倍が目安です。」

Yahoo!知恵袋の回答（2025年5月）

ちなみに、フラット35で土地を買って建てた人の所要資金（土地と建物に払った合計）は、世帯年収の7.8倍でした（2025年度）。

要するに、年収1,000万円がなくても建てている人は大勢います。

頭金はいくら必要？真ん中の人は225万円

初めて建てた人の自己資金は、ちょうど真ん中の人で225万円でした。

中央値は、全員を金額順に並べてちょうど真ん中に来る人の金額です。
数千万円を入れる人が少しいるだけで、平均は大きく動きます。だから平均よりずっと小さくなります。

そんなことはありません。
フラット35で土地から買って建てた人は、手持ちのお金が所要資金の9.1%でした（2025年度）。

あなたの頭金の候補は、次の引き算で出せます。

• 今の貯金
• − 引っ越し代
• − 家具・家電
• − 半年分の生活費
• ＝ 頭金にまわせるお金

手元に残すお金を先に決めると、気持ちに余裕が出ます。

「2000年だから35歳かな 嫁の父上に生前贈与で１千万もらったきっかけで建てました。」

Yahoo!知恵袋の回答（2025年9月）

親からの援助（贈与）が大きく効く家庭もあります。
贈与の税金には決まりがあるので、使うときは国税庁の案内か税理士に確認してください。

要するに、頭金は「平均」ではなく「真ん中の225万円」と比べれば十分です。

住宅ローンは毎月いくら？年収の18.1%がふつう

建てた人が1年に返している額は、平均で年収の18.1%でした。

世帯年収700万円なら、年に126万円。月にすると10.5万円です。
これが「建てた人の平均と同じくらいの重さ」の返済額です。

審査で通る上限は、もっと上にあります。フラット35なら、年収400万円以上で他の借入れも含めて35%以下です。
でも上限まで借りると、毎月がかなり窮屈になります。

個人的には、こう分けて考えるのがいちばん分かりやすいと思いました。

• 上限の35% → 「ここまでなら借りられる額」
• 18%前後 → 「ふつうに返せる額」

ふたつの調査は、集計した人が違います。

← 横にスクロールできます →

フラット35利用者調査は、フラット35を使った人だけの集計です。どちらが正しいという話ではありません。

要するに、「年収×18%÷12」が、建てた人のふつうの月額です。

親の家の建て替えは何歳？平均63.5歳、ローンなしも多い

建て替えた人の平均は63.5歳。ローンを組んだのは半分以下でした。

← 横にスクロールできます →

※新築の「自己資金の割合」と「購入資金」は、土地を買って建てた世帯の数字です（令和7年度 住宅市場動向調査を加工して作成）。

土地を買わなくていいぶん、建て替えは資金の半分ほどを手持ちでまかなっています。
60歳以上が66.7%。退職金や貯蓄を使う家庭が多いと読み取れます。

あなたが50代でローンを組むなら、フラット35の上限は50歳で30年、55歳で25年です。
お子さんが収入を合わせて借りる方法もあります。家族で話す前に金融機関で相談しておくと、話が早く進みます。

要するに、建て替えは「手持ちのお金が中心、ローンは足りない分だけ」が多い形です。

よくある質問

Q. 30代前半で建てるのは早すぎますか？
A. いいえ。初めて建てる人は30代が48.1%で、いちばん多い世代です。30歳未満も15.4%います（令和7年度 住宅市場動向調査）。

Q. 世帯年収600万円台で注文住宅は建てられますか？
A. 初めて建てた人の年収は、600〜800万円の層がいちばん多くなっています。土地の値段で総額は大きく変わるので、まず「年収×18%÷12」で月の返済の目安を出し、そこから予算を逆算してください。

Q. 住宅ローン控除住宅ローン控除住宅ローンを組んで家を買うと、年末のローン残高に応じて、所得税などが一定の期間安くなる制度です。や贈与の非課税は、この記事の数字に入っていますか？
A. 入っていません。制度の中身は年度で変わるので、国土交通省・国税庁の公式ページで最新を確認し、個別の判断は税理士やファイナンシャルプランナーに相談してください。

この記事のまとめと、次にやること

• 初めて建てる人の平均は39.4歳。30代がいちばん多い
• 早い・遅いは、今の年齢より「完済する年齢」で決まる
• 年収は平均ではなく、いちばん多い600〜800万円の層と比べる
• 頭金は真ん中の人で225万円。手元に残すお金を先に決める
• 毎月の返済は「年収×18%÷12」がふつうの目安

次にやること

1. 今の年齢に借りたい年数を足して、完済する年齢を紙に書く
2. 世帯年収×18%÷12で、月にいくらまでなら返せるかを出す
3. その月額と手元に残すお金を持って、住宅会社や金融機関に相談する

まずは今日、①の「完済する年齢」だけ書いてみてください。
数字を持って行けば、勧められた金額が自分の家計に合っているか、その場で確かめられます。